亲自远程管理KYC

经过都乔希,Abhik凹地,夏朗巴蒂亚 2020年4月|简短| 8分钟阅读|通过电子邮件发送本文|下载

KYC规定要求金融服务提供商识别客户，验证其真实性，并了解他们的收入来源。这有助于机构管理风险，保护利益相关者，防止洗钱。除了验证客户的ID证明之外，KYC的一个关键组成部分就是与客户进行面对面的会面。这种面对面的验证(IPV)有助于对客户进行身份验证，并建立信任感。

然而，在像COVID-19这样的大流行中，面对面的会议将使客户和代表都处于风险之中。与此同时，银行正迎来大量寻求金融服务(主要是贷款)的中小企业和私人客户，以帮助他们度过封锁期。随着全球金融市场萎缩10%至30%，投资机构也在寻求吸引新的投资者。然而，由于封锁和社交距离规范预计会持续很长一段时间，与客户见面以完成亲自的KYC检查几乎是不可能的。

视频kyc为covid-19时代

这就是金融科技初创公司signzy.正在帮助。“在过去的两个月里，我们在询问中有一个大的尖峰，我们开始赢得以前不感兴趣的银行的实施，”Signzy首席执行官的Ankit Ratan说，这正试图彻底改变数字kyc。2015年成立的公司最近发布了一款复杂的视频会议解决方案，该解决方案量身定制，可以由银行使用，突然有很多员工在远程工作的情况下工作，但在压力下完成KYC检查。

面对面视频会议

银行客户登陆包括两个部分:验证客户的文件和数据，以及IPV。虽然有许多公司和技术可以通过政府数据库核实IPV，但银行和监管机构一直难以通过依赖面对面互动的IPV核查。

图1.视频kyc过程中的客户旅程

Signzy的目标就是解决这个问题。它提供了一个使用视频会议的安全的IPV过程。但这还不是全部。Signzy还将其面部识别和文档检测技术与视频IPV集成，这是一种KYC功能，解决了长期以来未能解决的人际互动需求。这允许银行代表与客户进行整个过程的对话，并实时验证他们的详细信息，同时该技术与适当的政府机构确认数据。更重要的是，它在一个安全和加密的环境中提供这些特性。

远程视频KYC包含光学字符识别驱动的数据捕获，读取ID证明，同时其人工智能驱动的规则引擎对政府数据库运行实时合规检查。为了防止欺诈，Signzy设立了多个检查点。该引擎检查客户的IP地址是否有任何代理或黑名单IP，并帮助对客户的位置进行地理标记，以确保客户没有欺骗他或她的位置。伪造检查验证签名的有效性，图像取证验证身份证明的真实性。

为了减少远程视频KYC欺诈或欺骗，如视频编辑或3D面具可以模仿一个人，主动和被动的“活性”开始发挥作用。活跃度检测包括对向客户提出的查询或操作的响应。例如，作为一种安全措施，平台可以通过采用随机抽样算法向客户提出随机问题。机构可以选择添加所需的任何问题，这使机构能够平衡安全性和用户体验。另一方面，被动的动态为客户提供了无摩擦的体验，因为在这个过程中，只检查客户的屏幕截图和截取短视频。Signzy启用审计跟踪和时间戳的所有图像和视频，可以用于未来的参考。

节省时间、精力和金钱的工作流

Signzy允许银行在视频会议上创建工作流程和船上旅程。它为客户提供的船上步骤提供给客户，通过KYC体验提供客户无缝通道。检查器允许在移动到下一个步骤之前完成步骤。在印度监管（印度证券监管机构）机构的证券和交换委员会每月有超过150,000名客户，该平台将客户放在最前沿，实现了简单，快速和无忧无虑的船上体验。其智能排队平台为客户提供了一种在移动或网络上提供方便和计划的验证方法。Signzy使用iframe与Web或移动应用程序集成，而不会扰乱客户的旅程。通过电子邮件，短信或WhatsApp可提供逐步的指令流，以方便地提供信息。结果，根据RATAN的说法，机构在客户下降的下降50％下降。

该平台允许代表与客户进行对话，核实客户的详细信息，截屏，获得客户同意，同时共享文件。

物理KYC过程的生命周期可能需要8到10天，但是有了Signzy，这段时间降到了4个小时。这使得效率提高了三倍，同时降低了65%的客户招聘成本。更重要的是，数字诈骗可以减少75%。

图2. Signzy的视频kyc更自动化，复杂，比传统过程快98％

FINTECH的实时验证解决方案为机构和客户节省了时间。AI引擎立即将客户的脸与所呈现的ID上的一个匹配。同时，排队机制有助于代表同时管理多个应用程序。

AI-built技术堆栈

Signzy的技术堆栈对AI繁重，它还创建了一个专有的智能引擎VEVA，该引擎VEVA，在视频会议期间捕获的数据进行处理，并执行所有欺诈和IP检查。VEVA有助于防止静态照片和预先录制的视频攻击，使用面部被动和活动的活跃，以防止欺骗。AI引擎还验证了视频，验证客户的ID并使用机器学习算法检测其方向。AI算法在身份证图像上运行，通过读取像素层并生成热图来检测其真实性。

众所周知，金融机构在安全问题上过于挑剔，这是有充分理由的。为了确保移动中的数据安全，Signzy使用了一个加密的TLS 1.2通道加密与2048位RSA密钥通过SHA-256。LVM磁盘用于承载任何块存储文件，以确保平台的安全性和高吞吐量算法的可伸缩性。数据库加固是按照行业标准进行的，访问权限只授予正确的人。不需要的个人身份信息可以删除，因为Signzy已经激活了生存时间(TTL)功能的文件存储，删除不需要的个人身份信息。内部产品被部署为容器化的应用程序，这些应用程序经过编译、测试和安全加固，以形成可部署的docker映像。Signzy确保在完成内部和第三方漏洞评估和渗透测试后发布所有应用程序。

Signzy的发言人表示，这些额外的人工智能、工作流程和安全层使该公司有别于竞争对手。

从国内迁移到全球市场

Signzy已经是印度的成熟球员，银行和投资监管机构已批准其产品，并将其成为最大的球员之一。超过90名印度客户，包括银行，保险公司，资产管理公司和非银行金融公司，使用Signzy的视频KYC。kyc在印度受到严重监管，但数字kyc在这里大大缩放。和Covid-19增加了它的需求 - 以前不愿意向数字kyc搬到数字kyc的客户现在很快就拥抱了它。

Signzy正在寻求扩大在美国，欧洲和中东市场。根据Ratan的说法，卡塔尔、阿曼和阿联酋的监管机构比以前更加开放，允许远程接入客户。拉丹还预计美国市场将强劲增长，并已与万事达卡(Mastercard)在该国展开合作。

Signzy的优势在于其产品易于实施。首席执行官Ratan声称，视频会议的实现成本很低，步骤也很简单，因为它具有即插即用的特性和与平台无关的支持。事实上，对于一些中东客户来说，Signzy在2-3天内就完成了基础设施的建设。他还指出，拥有云服务的机构可以更快地上线。为了实现这一快速转变，他建议在三个方面协调努力:

1. 信息安全

合规和信息安全团队应尽早参与流程审批。由于在这种情况下很难执行本地部署，因此最好准备好所有必需的云部署批准。远程工作信息安全策略也需要用于与客户相关的交互。

2. 应用程序

目前的情况使得对当前应用程序进行新的集成变得困难。Ratan建议分两个阶段工作。阶段1将包括当前状态，即手动提供给其他应用程序的工作流。所有新的整合将在第二阶段进行。他还建议尽快在云上运行，以最小的集成，然后转移到本地集成堆栈。

3. 操作

培训和支持解决问题和教育员工必须到位。随着整个过程的视频录制可用，审计要求可能会发生变化。因此，对四眼原则的需要丢失了。例如，由于AI驱动的审计跟踪，负责仓库验证的kyc验证的员工将花费更少的IPV时间。检查器审核进程可以在视频录制上以编程方式应用。这减少了额外的步骤，提高了周转时间。

转型矛的尖端

无论是编写还是没有，采用数字车载的机构都必须经历重大的组织变化。这不仅仅是添加视频kyc;相反，银行内的运营模式的完全重新评估正在发挥作用。首席执行官Ankit Ratan认为，广泛地，组织结构需要改变：

• 反思:如何重新调整当前的职位描述和职责以适应新的数字流程。
• Reskill:对雇主进行培训，使他们的雇员具备履行新职责所需的技能。
• 重新部署:将拥有特定技能的员工转移到组织的其他部门，让他们的技能更适合或更有用。

COVID-19无疑让各机构措手不及。当前的危机将迫使他们更快地行动，并更多地考虑在未来实施数字解决方案。随着当前COVID-19形势的发展，世界各地的金融机构更有可能采用由Signzy等公司创建的平台，这些平台可以帮助数字化机载客户，并快速、安全、经济地满足KYC要求。