数字银行转型:重新定义银行核心
通过Ashok博士对冲基金 2019年4月|文章| 12分钟阅读|本文的电子邮件|下载
本文探讨了迎接银行进入数字时代的核心原则，他们在数字转型中面临的挑战以及如何在确保最小的中断时解决它们。亚博比分直播
数字银行转型:重新定义银行核心
在过去的二十年中，银行业目睹了巨大的变化，在三大海浪之后的快速变换。
迎来数字转型时代亚博比分直播
第一波消费主义，在全球化之后的九十年代开始，随着市场的整合，为银行业带来了新的经营理念。第二波涉及基于Web的银行的DOT-Com繁荣 - 任何地方的概念和随时随地的流行度，而分支银行开始占据一席之地。第三波涉及2008年金融崩溃，其中某些银行贷款和基金管理实践受到监管机构的审查。在新的正常经济中，银行业务现在拥抱了基于目标的需求的概念和基于目标的银行业务，在银行客户的成果方面的重要性，具有极端的产品和服务的产品和服务。
这场浪潮带来了具有更高谨慎水平和无纸交易的新级银行，可根据数字指标进行可追溯性。然而，这也允许Fintechs的出现，资本化并货币化银行的低效率。银行是否建成了这种数字转型，以保持与金融气的步伐？亚博比分直播银行可以从促进拥有结果的过程转变吗？他们是否只能提供仅限财政支持，为满足客户的需求提供解决方案？
正确掌握数字基础知识
虽然外行人认为数字是关于“触摸”的经验，但这并不一定是真的。
数字化就是文化——从前台、中层和后台的角度来了解银行的运作方式。
高管们表示，数字化意味着正确、快速、无误地做事，同时丰富客户体验，维持运营成本。
银行业转型势在必行
银行经历了多次转型，通过投资和发展采用新技术来提供更快的服务和更好的体验。尽管银行每天都受到不断变化的监管和跨境地缘政治问题的挑战，但它们肯定已经取得了长足的进步。但还需要做更多的工作，数字化转型是必要的，原因如下:亚博比分直播
改变消费者行为模式
今天的消费者是技术的，并希望银行丰富客户体验，因为其他部门所做的做法。消费者对银行仅促进财务流程的银行不感兴趣，但希望银行完全了解他们的需求。
根据Infosys知识研究所2019年的亚搏电脑登录一项调查1在美国，近80%的受访者认为未来银行是一个能够满足所有金融需求的市场。
例如，消费者可能希望了解银行是否可以帮助他们拥有房子 - 不仅有资格获得贷款。这是一个激进的转变，银行现在必须与房地产代理商和家庭装饰服务提供商合作，以确保客户购买房屋时丰富的经验。
Fintechs的出现
虽然目前没有单一的金融科技威胁到现有的银行业务，但银行业正担心其市场份额的萎缩——特别是在所需的服务、速度和简单性方面。2018年，风险资本家对金融科技的投资同比增长120%，达到400亿美元，从而使他们能够从现有企业手中攫取市场份额，这使情况更加恶化。2因此，银行将更好地组织，更敏捷和有效以生存，这成为必要性。
近60％的Survey1受访者表示，他们可能会切换到Fintech以获得Omnichannel客户体验。
遗留IT系统
消费者预计即时访问产品和服务。银行还意识到他们的IT资产不再足以满足在业务前端发生的快节奏变化。因此，银行需要组织其景观和流程来管理风险并建立一个可以响应新服务景观的IT景观。
“瞬间和实时正在成为银行业的流行语”，Infosys域名咨询练习领导者Ashok Hegde博士解释道。
转变之旅 - 四相方法
消除冗余进程
了解过程深度和广度至关重要。然而，Infosys调查显示，虽然每个银行服务线都知道流程，控制系统，执行原则和异常分辨率的企业文档丢失或过时。例如，银行采用“四眼”原则，其中每次贷款过程都被审查了两次，并发生双验证。
可以实现进程以克服系统和部门之间的互操作性问题。确定流程是否为客户横向添加价值，无论是对风险缓解风险还是支持资产类别。介绍更强大的流程管理系统并验证每个进程。
简化应用程序管理
平均大银行有4,000至5,000个活跃的应用。今天的技术具有多层计算能力，可以将这些应用程序减少到可管理的数量。可以设置治理结构以评估每个进程的应用程序的兼容性 - 其中数据所在的位置，如何提取它，以及它将其被放入数据转换中。这使得银行能够更清楚地了解可以从流程中删除的内容和IT应用程序库存。考虑到源处有有限数量的数据属性，简化数据丰富的过程可以产生对银行业务的显着益处。
重新评估业务基础设施
确定IT应用是否可以在未来十年内支持业务卷，技术趋势和客户行为。退出那些无法引导银行迈向愿景的申请。
在不干扰业务的情况下执行
必须在不打击银行业务的情况下进行任何计划执行。一个大爆炸方法不起作用;关于所需内容的明确授权。三年的理想转型将使银行能够减轻风险并改变IT景观，以提供更好，更快的服务。
评估转变过程
银行可以在内部评估他们的流程，或者在一个专家评估员中介绍最佳实践，并分析是否有机会改进。
对基准流程、资产类别和服务与同类中最好的(如金融科技公司)进行比较，提供了一个关于银行所处位置的公平概念。这有助于银行理解，为何金融科技公司的运营效率更高，而它们的风险回报率却优于银行。3.虽然遇到同类中最好的不会给银行带来优势，但打败同类中最好的会。
基本上，银行需要从探险者到Visionaries迈进，这是赫克拉利的任务，如我们最近的调查所讨论的。4
数字成果
亚博比分直播数字化转型有助于银行在以下方面发挥作用:
增加市场份额
银行可以更好、更快、更低的成本为客户服务。他们可以拥有客户的需求，而不是满足需求的流程。这种从支持流程到拥有最终目标的心态转变确保了客户的忠诚度。根据2018年的一项银行业调查5，70％的受访者将投资技术以增加其市场份额。
盈利崛起
随着数亚博比分直播字转型导致成本切割，额外的优势是底线的改进和返回权益。更重要的是，它带来了交易成本，增加了Fintechs的入口障碍。
文化转移
银行可以建立一种成本意识、客户意识和效率意识的文化。
然而，这是一个艰难的任务，因为许多系统，流程和人们都与银行增长。一个波士顿咨询集团评估显示，在经历数字转型的公司之间，与忽视其忽视的人的文化转变，有利可图的企业数量比较高了五倍。亚博比分直播6尽管如此，银行可以是一个行业领导者，而不会损害服务质量。我们对前50个银行的分析表明，最有效的银行也是具有高度客户满意度的银行。
在旅途中遇到障碍
当他们踏上数字转型旅程时，银行需要克服的最重要的障碍包括：亚博比分直播
害怕失败
转换是一个大型的计划，跨越涉众和多年。然而，预算只按年计算。利益相关者和管理层变更的风险总是会导致忧虑——害怕得不到资金，害怕得不到高级管理层的承诺。
根据印孚瑟斯2018年的一项调查4不足的预算是数字转型的最高障碍之一。亚博比分直播
茧综合症
有些银行对其现状感到满意，并且不愿意改变。这种心态充当障碍，可以阻碍潜在的绩效进步。
缺乏执行能力
根据印孚瑟斯2018年的一项调查4，36％的受访者认为缺乏人才是数字转型的障碍。亚博比分直播有文化和管理方面，超越能力限制和计划管理问题。投资他们的劳动力使得良好的商业意识，并将帮助银行努力成为未来的自己。
克服障碍
确认团队的优势
评估当前的人才库是否能在一个模糊的环境中成功，同时关注目标和更广阔的视野。如果没有，那就从市场招聘，或者通过战略交易获得这些能力。
开放坦诚的沟通渠道
从CEO向下与多个员工层公开沟通，所以每个人都了解银行为什么需要转型和它们的角色。传导概念，包括需要改变并与数字视觉和行业变化变化的必要性。
将您的银行与他人进行比较
研究表明，只有10%的大型企业达到50年的寿命。虽然对银行来说，这一比例可能略高一些，但只有少数银行庆祝了百年诞辰，成为行业的标志。跨行业标杆管理带来了新想法和新思维。
确保从上下承诺
确保高级利益攸关方以明确的条件对支持和资金承诺，以避免在稍后时间的资金问题。
迅速变化，但谨慎
银行需要迅速加快其数字转型之旅，以与竞赛赛的消费者保持相关。亚博比分直播与此同时，银行需要实施减轻粗心贷款风险的必要系统。
