行业故事

金融气如何改变小型商业贷款

中小企业（中小企业）在全球经济中发挥着令人惊讶的巨大作用。根据“的情况”经济合作与发展组织。

但这些企业只能以稳定的债务和公平提供销售。那些是既定业务和初创公司的生命线。然而，两种方法都有缺点。

以高利率偿还贷款的冗长批准过程，高债务和压力的风险可能对中小企业产生巨大压力并妥协增长。与此同时，股权融资稀释控制，如果合适不对，可以扰乱业务。

虽然已建立的金融服务公司为中小企业提供长期以来，但Fintechs正在推动创新。他们正在开发较新的型号，以实现欠缺的人口，特别是在发展中国家。例如，小额信贷是一种贷款服务，提供非常小的商业贷款 - 银行没有找到有利可图的商业贷款或者也许甚至不知道如何提供。Fintechs利用移动通道通过提供无缝的用户体验和使用数据来利用以有效承保贷款来利用此服务。有些公司报告了低于5％的差价，这是一个将为大多数银行留下深刻印象的数字。

另一个取得了重要牵引的选项是众所周度的家庭，朋友和一般公众捐赠少量来支持当地的中小企业和初创公司。该模型使用社交和数字媒体平台。几家金融公司，包括Kickstarter，Rockethub和Crowdcube，已经使用这种方法来提供引人注目的产品。

中小企业贷款的机会因地区而异。这欧洲投资基金发现银行贷款和透支是欧洲中小企业融资的主要文书，其次是租赁，公平和考虑。在美国，在2015年至2017年，在线贷款公司为2015年至2017年提供了100亿美元的资金到近180,000名小企业。经济研究公司NDP分析。

尽管其对经济增长造成贡献，但中小企业部分仍然受到融资不足的困扰。有限的资金访问权限是其中中小企业的排名挑战在发展中国家。中小企业贷款是一个高触控，昂贵的事其中银行经常努力将小企业融入传统的关系贷款模型。

Fintech Startup再次通过Marketplace（对等）贷款更改游戏，该贷款具有无抵押贷款和数据驱动的信用评分。这些模型利用低保险成本和自动化来提供竞争利率，并提供更快，更方便地获得资金。

其他贷款障碍包括涉及跨境投资，高个人责任，无效预算措施和陡峭开销的监管挑战。此外，许多银行考虑贷款不到250,000美元无利可图。所有这些因素导致中小企业贷款外部融资的下降。

与此同时，金融公司已证明它们擅长使用技术标准化和自动包销流程从而提供了优越的客户体验。及其低成本，创新和灵活的解决方案可以解决今天小企业主面临的一系列问题。

此外，在线支付平台的出现当企业家可以在线分享财务信息并找到批准和拒绝其业务的小额贷款的贷方时，迎来了一个时代。

然而，这些金融气收益不需要以银行业的成本。传统金融机构可以与平台合作，帮助优化与小企业的关系。Wave，Autobooks和Lendgenius帮助金融机构等解决方案为中小企业提供服务。

银行可以使Fintechs能够成为资金来源或作为达到欠缺中小企业细分的合作伙伴。有机会通过寻找服务不足的市场，吸引数字当地人并使用更好的数据来源来进一步改变小型商业贷款，以增加承销。