行业故事

KYC需要成熟

银行(和客户)通常将了解客户(KYC)流程视为开设新银行账户的一个不方便但必要的手续。银行需要做充分的尽职调查，以核实其客户的身份，并评估潜在风险，特别是确保遵守反洗钱规定。然而，银行家和客户都认为，当前的KYC流程非常过时，与我们生活的高度数字化的世界格格不入。

KYC流程通常需要多个文档、多个验证，以及银行和客户之间的多个交互。以下是导致KYC难以实现的一些关键因素。

不一致的标准:由于缺乏标准化，KYC流程所需的文档几乎没有一致性。它随银行和地理位置的不同而不同。对于经营全球业务的银行来说，由于不同的监管规定适用于不同的客户和地区，情况更加复杂。

耗时，繁琐且昂贵：通常，当涉及到完成KYC要求时，银行需要与客户进行大量的反复交涉。这也提高了执行KYC过程的成本，使其极其耗时。另外，客户端的任何重大变化都需要报告，这是客户经常忽略的。

新的和不断发展的数据安全条例:GDPR或2018年《加州消费者隐私法》(California Consumer privacy Act)等数据隐私法规要求银行严格管理收集和管理的数据，要求银行确保流程和数据的安全、合规。

另外，需要注意的是，KYC实现是一个遵从性问题，当涉及到提供更好的客户体验时，并不能免除银行试图做得更好的责任。

每家银行在重新访问其KYC流程时必须注意以下两个方面。首先是安全性，其次是客户体验。

安全性至关重要，因为它是KYC最初存在的原因。对于身份管理，大多数银行依赖可以轻易损害或被攻击的数据和文档。在某些情况下，它包括提出关于谁可以访问此信息的个人和机密文件。硬拷贝暴露于被盗或错位的风险，而数字文件可以被黑客攻击。

银行也不能忽视客户体验和便利性这一方面。身份保证提供商的一项研究发现，40%的消费者中途放弃了银行账户申请;他们中的大多数人这么做是因为他们觉得表格太长了!

那么银行如何使kyc简单确保？在今天的世界，在这种情况下，在每个业务中，在每个业务中，提供提供安全性，可见性和易操作性的数字功能，都可向银行提供追究河科实施的挑战。

平滑KYC需要考虑的数字技术

生物识别学：使用生物识别性提供了围绕使用指纹或面部识别甚至虹膜识别的几种可能性。许多较新的智能手机具有先进的相机，面部识别软件，指纹读卡器等功能，使远程提交生物信息。正在开发新的可穿戴设备，也可以作为付款应用程序。Tappy Technologies是一种可穿戴付款专家，推出了一种新的手表带设计，将现有的非接触式支付模块与无源指纹传感器相结合，可用于增加可穿戴无接触式支付的安全性和交易限制。

区块链:区块链还带来了几个优点，因为它允许在一个存储库中跨网络存储数据。由于区块链是跨链复制的，因此它支持安全的数据备份。总部位于美国的Rambus专注于数据性能和保护，最近推出了Vaultify Trade，本质上是区块链和加密货币安全平台。它利用该公司在通证化和加密方面的专业知识，让银行在现有的移动银行应用程序中安全地为客户提供一系列增值的数字资产服务——具有银行级别的安全性。

人工智能:人工智能和机器学习在大幅改善KYC过程中发挥着非常重要的作用。经常延误KYC进程的一个问题是，当前解决方案在识别高风险客户时抛出的误报数量。基于模式识别和非结构化数据分析等技术，人工智能可以帮助识别真正高风险的客户，从而大大提高流程的效率。人工智能还可以帮助跟踪监管变化，从而确保定期更新客户表格。这避免了客户浪费时间填写大量信息的情况，仅仅因为这些信息是标准表格的一部分，即使当前的法规不再要求这些信息。

安全而简单的kyc，以获得优越的客户体验

上述技术确保银行使用的身份基础设施不保持静态。它们降低了数字格式中存在的文件泄露的风险。使用利用生物敏感数据，加密指纹和基于协商的加工，模式和数据分析的数字功能，确保最大安全。

另一方面，顾客会很高兴地发现，只要用手指轻轻一划，或者仅仅是用脸就足以确定他们的身份。不需要填写冗长的表格或提交多个文件是客户寻求的便利。有了这些数字技术，银行可以让客户像注册Netflix或杂货配送服务一样，实现无缝和简单的KYC。

对银行来说，利用这些数字功能也将使它们更容易以最佳成本和最小复杂性管理KYC流程的实施。这些技术中有许多已经在进行中，这些技术成为规范而不是差异只是时间问题!