重启数字金融服务操作系统

传统的结构和商业模式正被金融服务业的拉力和压力所颠覆。一方面，平行货币、众筹、个人对个人(p2p)贷款和影子银行系统正在改变市场动态，而另一方面，千禧一代的客户寻求获得控制权，并参与金融产品和服务的创造。

值得注意的是，另一个因素是要求修正路线:监管机构正在提出理由，除了提高系统安全性和客户保护，还应加强消费者的选择。2015年6月，纽约州金融服务局金融服务主管Benjamin M. Lawsky在华盛顿举行的比特币新兴支付论坛(BITS Emerging Payments Forum)上发布了比特许可证框架。他讨论了数字货币推动支付格局变化的潜力。劳斯基说:“通常情况下，通过电子方式转账所需的时间要比把现金送到另一个州或国家所需的时间长。

数字技术已经改变了银行业和金融服务。与此同时，它提供了便利，在更激烈的竞争和更严格的规定下，更吸引人的体验。金融服务企业需要一种“更新-新”战略，利用技术来实现运营效率和推动创新。

'更新'机会

精益IT基础架构

金融服务企业的技术基础设施需要不断升级，以应对动态景观——在线银行、移动银行、数字显示和标识、基于ip的视频服务、生物特征保护系统和接近实时的数据网络。IT团队应该在规划基础设施时考虑关键任务操作的敏感性、应用程序的复杂性、预计的计算需求、法规遵从性和用户体验。

将计算基础架构迁移到云中，在苛刻的业务需求和缩小利润率上的背景下使业务感。云托管的基础设施 - 服务（IAAS）和平台服务（PAAS）型号，将灵活性和可扩展性与按需可用性相结合，同时合理化投资。平台，进程和应用程序的企业视图，优化了云环境，并简化了创建采用管理生命周期。

金融服务企业需要超低延迟数据网络进行加速执行。网络应确保跨越生态系统的大量数据的可靠性。此外，银行，资本市场公司和金融中介的数据和网络需要通过强大的认证和授权机制来保护。集中式安全框架可以实现监管合规性，包括Sarbanes-Oxley Act和Gramm-Leach-Bliley Act，以保护客户数据和报告数据泄漏或丢失。此外，集中控制在发生安全漏洞时减轻风险。

机器人过程自动化

通常，基于规则的自动化系统仅占业务流程的70％至80％。业务流程的系统问题和“主观层”需要人为干预以完成自动化任务。机器人过程自动化（RPA）或快速自动化将算法结合在一起人工智能以及自动化端到端业务流程的机器学习。

RPA软件中的“机器人”操作数据，识别和解释特定过程的动作。智能算法适应动态需求，触发响应，并启动预测性行动。由于软件直接与企业系统交互，RPA对于涉及大量事务和来自多个来源的数据的流程非常有用。

RPA可以应用于共享服务或金融机构的专属流程中心中的后台、中间和前台办公流程和功能。支持It基础设施的远程管理、It支撑和服务台运营、网络管理。RPA提高了发票处理、对账和申请处理的准确性。值得注意的是，机器人过程自动化通过基于规则的决策支持，简化了主观任务的执行和异常管理。

RPA不需要流程再造。软件机器人通过与登录ID和密码的图形用户界面访问系统 - 以与用户相同的方式。自动跟踪机器人执行的任务提供审计跟踪并确保更好的操作管理。RPA技术可显着降低成本，加速循环时间，确保可扩展性，提高生产率。此外，机器人代理对于它们的一致性，24x7可用性和运营卓越是值得注意的。

风险和合规管理

风险和合规管理的集中式系统是全渠道金融服务的必要业务。移动支付和数字生态系统的数字钱包接口增加了声誉和运营风险。应该将企业范围内的多实体系统与响应工具结合起来，以保护客户数据和数字资产，防止欺诈，并减轻信贷、市场和监管风险。风险管理系统需要汇总产品和地点的数据，以便全面报告和披露。

自动化风险管理监控跨应用程序和业务流程的风险因素和遵从性参数。统一的平台有助于识别、度量和控制风险。综合风险管理提高了生产力并增强了对事件的响应能力。它提供了一个透明的体系，在满足巴塞尔协议III (Basel III)、外国账户税收合规法案(Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA)和多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)等监管要求的同时激发信心。金融机构可以探索现金和信贷管理策略，以减少风险暴露，支持对风险管理生命周期的可见性。

预测模型和健壮的审计过程可以发现不寻常的行为模式和活动，从而防止欺诈。建模有助于基于来自内部和外部来源的大量交易数据进行压力测试，以及模拟市场状况。仪表板和报告模板聚合风险元素，并提供对企业风险的实时可见性。对可能出现的问题进行早期诊断和准确分析，有助于风险管理者做出明智的决策，管理流动性、信贷和运营。

“新”的机会

亚博比分直播

数字技术正在改变金融服务——从商业模式、基础设施和流程，到产品、服务、渠道和客户体验。亚博比分直播数字转型使银行和金融中介在三个战略领域——个性化、直通式处理和全渠道体验。

千禧年客户寻求个性化产品和服务。统一的数字营销平台帮助金融服务提供商共享允许客户做出明智选择的全面信息。此外，它还提供跨银行渠道的一致经验。与此同时，统一营销平台通过将来自结构化数据源以及社交媒体的数据组合来提供客户的整体视图。分析工具通过预测客户终身的行为和价值来支持营销。

直接的流程是金融服务业的圣杯。端到端的数字工作流——从交易捕捉到最终结算——加速了金融工具之间的交易处理。STP通过消除人工干预，确保接近实时的捕获、处理和报告，将错误、欺诈和风险降至最低。支付和应收帐款STP提高了整个金融企业的透明度。

服务质量影响顾客未来的行为。情境感知型产品和服务提供丰富的全方位体验，同时降低运营成本。流动性战略有利于金融服务提供商的客户和代理商。它允许客户随时咨询财务顾问。移动设备帮助客户联系供应商代理，通过访问客户/产品数据以及销售/市场信息来解决查询。

先进的分析

金融中介机构和银行需要抓住机会，在整个价值链上交付成果，同时最小化成本和减轻威胁。复杂的数据和分析能力帮助金融企业在动态环境中成长，从反应和补救操作迁移到预测和预防操作。

预测分析有助于银行，保险公司和资本市场公司超越预算，预测和报告。它提供了可操作的见解，以提高生产力和效率，提高盈利能力，推动收入，更有效地减轻风险。然而，下一代分析的先决条件是一个强大的数据管理系统，可以管理数据的Petabytes并支持新出现的分析技术。企业系统应在源，结构和格式的实时发现数据，并与分析框架无缝集成新的数据源。

数据挖掘和分析在整个客户生命周期中提供引人注目的价值。洞察客户行为和准确的微观细分，通过交叉销售、追加销售和忠诚计划改善活动管理、市场营销和销售流程。客户分析改进了获取和保留客户的策略。它有助于增加钱包在最有利可图的细分市场的份额，并通过个性化的参与、利基产品和灵活的定价，培养与高净值个人的关系。

风险分析使银行和金融服务提供商能够进行风险感知的决策，改善信用管理和简化集合以及恢复。事务模式分析标识和管理应用程序以及交易欺诈。信用评分模型矿井非结构化数据支持与信用相关的服务。

合作

协作正日益影响着跨行业公司的增长和盈利能力。共同创建的信息仓库维基百科敲响了百科全书行业的丧钟。银行、保险公司和投资管理公司应该与客户、同行企业甚至竞争对手合作，以保持在数字时代的地位。协作应该超越在线论坛或博客上的数据传播。它的潜力可以通过产生想法来驱动创新，并创造新产品、服务和体验来实现。它应该帮助员工连接企业内外，积极参与知识共享。以游戏化为导向的社会协作加速了创新，同时丰富了为员工提供服务的体验。

金融机构需要与第三方服务提供商合作，或创建财团，将公用事业作为共享服务来开发，合理化成本，并解决业务挑战。六家主要银行——美银美林、花旗集团、德国商业银行、摩根大通、Société Générale和渣打银行——正在与SWIFT合作开发一种符合“了解客户”(KYC)规范的行业公用事业。银行创新委员会是一个银行联合体，旨在促进和支持创新。它的设立是为了帮助金融机构从分享专业知识中受益。

金融企业可以通过与技术提供商合作，为客户简化支付流程。几家跨国银行、信用卡供应商和转账机构利用Apple Pay进行移动支付。新兴科技公司Plaid正在为银行开发一个统一的应用程序接口，通过访问银行的数据。格子图案应用程序将帮助银行提供每一笔客户交易的上下文数据。

一个数字文艺复兴时期

金融服务企业可以通过数字化转型实现更快的上市时间和更好的法规遵从性。亚博比分直播银行、保险公司和资本市场公司可以通过吸收新技术、重新定位流程和更新核心操作系统来吸引和留住数字客户。